Anlageformen beschränken sich längst nicht mehr nur auf das Sparbuch oder das Festgeld bei der Hausbank. Es existiert ein Mikrokosmos an Anlageformen, die in ihrer Art kaum unterschiedlicher sein könnten: von sehr sicher bis hochspekulativ, von einfach bis komplex, von allgemein bekannt bis exotisch.

Der neue „Konsument“-Ratgeber „Kapital & Zinsen“ hilft, sich ein eigenes Urteil über Anlageformen zu bilden. So gibt er einen Überblick über die unterschiedlichen Produktarten und einen Einblick in die Marktszenarien. Er zeigt zudem, woran man falsche Beratung erkennt und wie man Kosten und Steuern, die sich negativ auf die Rendite auswirken, senkt.

Der Ratgeber informiert zu einfachen Zinsanlagen mit Festzins (z.B. Bundesobligationen, Festgeld, Wohnbau-Anleihen), einfachen Zinsanlagen mit variablem Zins (Bausparvertrag, Geldmarktfonds, ETFs) oder auch Zinsanlagen mit Anbindung an Aktien, wie etwa Options-Anleihen, Wandel-Anleihen oder Zins-Zertifikaten. In Steigerungsstufen behandelt er praxisnah eine große Bandbreite von Anlageprodukten – bis hin zu riskanten Zinsanlagen mit unternehmerischem Risiko wie Genussscheinen, Hybrid-Anleihen oder Credit-Linked-Anleihen. 

Grundtenor des Buches 

Welches Produkt für wen geeignet ist, hängt letztlich stark von den Bedürfnissen ab, die erst einmal hinterfragt werden wollen. Wer also für „hohe Sicherheit“ einsteht, wird kaum mit einer „hohen Rendite“ rechnen können, denn diese beiden Faktoren schließen sich in der Praxis meist aus. Ein weiterer Schwerpunkt des Buches sind die oft vergessenen Faktoren „Kosten“ und „Steuern“, die sich negativ auf die Rendite auswirken. Der Ratgeber zeigt, ob und wie sich diese Ausgabenblöcke legal senken lassen.

Bei den Kosten gilt: (Fast) alles ist verhandelbar. Da die Banken in einem intensiven Wettbewerb stehen, sind sie daher durchaus auch zu Nachlässen bei Spesen und Gebühren bereit. Ein größeres Depot und eine Vielzahl von Kauf- und Verkaufsgeschäften können dabei für eine gute Verhandlungsposition sorgen.

Anhaltspunkte für eine gute Beratungsqualität 

Wegen schlechter oder falscher Beratung durch Banken oder Finanzberater haben Anleger schon viel Geld verloren. Woran man eine falsche Beratung erkennen kann und wie man sich davor schützt, zeigt der Ratgeber. Anhaltspunkte für eine gute Beratungsqualität sind etwa, ob das Anlegerprofil korrekt ausgefüllt ist. Dieses enthält zum Beispiel Informationen zu Anlagezielen, Risikobereitschaft oder bisherige Kenntnisse und Erfahrungen des Kunden mit Geldanlagen.

Weitere Indizien für eine gute Beratung sind zudem, ob die Marktsituation berücksichtigt wird, Risiken aufgezeigt werden und der Kunde nicht zu Entscheidungen gedrängt wird. Zu Beweiszwecken sollte man als Kunde darüber hinaus auch darauf bestehen, ein unterschriebenes Exemplar des Beratungsprotokolls zu bekommen.