Geldanlage: Investmentfonds

Alternativen zum Sparbuch

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KONSUMENT 8/2014 veröffentlicht: 24.07.2014

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Geldanlage: Investmentfonds können eine Alternative zu Sparprodukten sein, erfordern aber mehr Wissen und Beschäftigung damit.

Wir haben verschiedene Investmentfondssparten einem Performance- und Spesenvergleich unterzogen:

  • Aktienfonds
  • Alternative Fonds
  • Dachhedgefonds
  • Geldmarktfonds
  • Gemischte Fonds
  • Immobilienfonds
  • Kurzfristig orientierte Rentenfonds
  • Rentenfonds

Zusätzlich wurden 109 Renten-, Aktien-, bzw. Gemischte Fonds verglichen, z.B. von: Allianz, BAWAG, C-Quadrat, ESPA, Kepler, Macquarie, Meinl, PIA, Raiffeisen, Zürich, ...


Vom Erdgeschoß in den Keller und von dort hinunter ins zweite Untergeschoß – ungefähr so verlief die Entwicklung der Sparzinsen bis zuletzt. Geht man nach den Aussagen der Verantwortlichen in der Europäischen Zentralbank und in der Politik, sollen sie dort noch eine ganze Weile bleiben. So sollen Kredite billig gehalten und die Geschäfte angekurbelt werden.

Guthabenzinsen im Keller

Wer Geld in einlagengesicherte Sparprodukte stecken wollte, war und ist daher mit immer niedrigeren Guthabenzinsen konfrontiert. "Nicht zu lange mit einem Sparbuch binden", lautet seit Jahren – auch von uns – die Empfehlung. Aber was sonst tun mit einem ­größeren Betrag, den man längere Zeit nicht brauchen wird und vor der Geldentwertung schützen möchte?

Unzählige Investmentfonds als alternative Geldanlage

Als eine Alternative zu Sparprodukten werden oft Fonds genannt, seien es Wertpapier- oder auch Immobilienfonds. Die Auswahl ist reichlich: Neben 5 Immobilien-Kapitalanlagegesellschaften (KAG) gibt es in Österreich 24 Wertpapier-KAGs, die 2.146 gemanagte Fonds anbieten; dazu noch eine Reihe von ausländischen Verwaltungsgesellschaften, die in Österreich gemäß Investmentfonds­gesetz 2011 zugelassen sind und ihre Fonds anbieten.

Spezialfall: Nicht-Meldefonds

Neben den in Österreich zugelassenen Fonds gibt es noch eine Vielzahl an Nicht-Meldefonds, für die das österreichische Investmentfondsgesetz nicht gilt. Obwohl diese nicht zum Vertrieb zugelassen sind, können sie auf Wunsch gekauft werden. Dabei sind allerdings die jeweiligen gesetzlichen Regelungen des Zulassungslandes zu beachten und die steuerliche Behandlung ist mit einem Steuerberater abzuklären.


Lesen Sie auch unsern Bericht zum Thema Alternativen zum Sparbuch: Indexfonds 9/2014.


In der Tabelle finden Sie:

Marke, Type, Produkte, Dienstleistungen
Aktienfonds, Alternative Fonds, Dachhedgefonds, Geldmarktfonds, Gemischte Fonds, Immobilienfonds, Kurzfristig orientierte Rentenfonds, Rentenfonds, Aktienfonds, Alternative Fonds, Dachhedgefonds, Geldmarktfonds, Gemischte Fonds, Immobilienfonds, Kurzfristig orientierte Rentenfonds, Rentenfonds, ESPA BOND EUROPE-HIGH YIELD (EUR) (T) ausschließlich in €, ESPA BOND EUROPE-HIGH YIELD (EUR) (A) ausschließlich in €, Apollo Euro Corporate Bond Fund (T) ausschließlich in €, Apollo Euro Corporate Bond Fund (A) ausschließlich in €, Apollo 34 A2 ausschließlich in €, KEPLER Vorsorge Rentenfonds (A) ausschließlich in €, KEPLER Vorsorge Rentenfonds (T) ausschließlich in €, KEPLER Netto Rentenfonds (A) ausschließlich in €, KEPLER Netto Rentenfonds (T) ausschließlich in €, K 80 (T) ausschließlich in €, ZZ1 in Fremdwährung, Raiffeisen-Europa-High Yield (R) (T) in Fremdwährung, Raiffeisen-Europa-High Yield (R) (A) in Fremdwährung, Apollo New World (A) in Fremdwährung, Apollo New World (T) in Fremdwährung, Macquarie MS Bonds Emerging Markets in Fremdwährung, Raiffeisen-Osteuropa-Rent (R) (T) in Fremdwährung, Raiffeisen-Osteuropa-Rent (R) (A) in Fremdwährung, ESPA BOND DANUBIA (EUR) (A) in Fremdwährung, ESPA BOND DANUBIA (EUR) (T) in Fremdwährung, Value Cash Flow Fonds (USD) vorwiegend in €, BAWAG P.S.K. Global High Yield Bond (A) vorwiegend in €, BAWAG P.S.K. Global High Yield Bond (T) vorwiegend in €, KEPLER Emerging Markets Rentenfonds (T) vorwiegend in €, KEPLER Emerging Markets Rentenfonds (A) vorwiegend in €, KEPLER High Yield Corporate Rentenfonds (A) vorwiegend in €, KEPLER High Yield Corporate Rentenfonds (T) vorwiegend in €, Raiffeisen-EmergingMarkets-Rent (R) (A) vorwiegend in €, Raiffeisen-EmergingMarkets-Rent (R) (T) vorwiegend in €, INVESCO Extra Income Bond (A) vorwiegend in €, WE TOP DYNAMIC, C-QUADRAT ARTS Total Ret. Balanced (EUR), ZÜRICH KOSMOS INVEST, Value Investment Fonds Klassik (T), Value Investment Fonds Klassik (A), Austrian MedTrust, RT Donau Anlagefonds 1 (A), RT Donau Anlagefonds 1 (T), Ziel Netto, RT OPTIMUM § 14 FONDS (T), PRIME VALUES Growth (EUR) (R), Advisory One (EUR) (T), Allianz Invest Dynamisch (A), Allianz Invest Dynamisch (T), KEPLER Mix Dynamisch (A), KEPLER Mix Dynamisch (T), Apollo Dynamisch (T), Raiffeisenfonds-Wachstum (T), Raiffeisenfonds-Wachstum (A), Portfolio Management DYNAMISCH (A), ZZ2, RT ACTIVE GLOBAL TREND (T), ZZ3, FRS Dynamik, Evolution 1 (A), DJE Golden Wave, C-QUADRAT ARTS Total Return Dynamic (EUR), Tri Style Fund (T), C-QUADRAT ARTS Total Return Vorsorge (A), Macquarie Business Class, Allianz Invest Konservativ (A), Allianz Invest Konservativ (T), Apollo Konservativ, PRIME VALUES Income (EUR) (R), KEPLER Mix Solide (A), KEPLER Mix Solide (T), Macquarie Portfolio Two, Starmix Konservativ (A), Starmix Konservativ (T), PIA - Ethik Fonds (A), MEINL ASIA CAPITAL AT0000917620, PIA - Pacific Stock (A) AT0000856380, All Asia AT0000721436, PIA - Pacific Stock (T) AT0000822770, VB Pacific-Invest (T) AT0000855838, Starfonds Best European Equity AT0000739131, Allianz Invest Aktienfonds (A) AT0000823299, Allianz Invest Aktienfonds (T) AT0000739230, Generali EURO Stock-Selection (T) AT0000810536, Generali EURO Stock-Selection (A) AT0000810528, Spängler IQAM Quality Equity Europe (RT) AT0000857750, MEINL CORE EUROPE (T) AT0000685425, MEINL CORE EUROPE (A) AT0000918297, PIA - Swiss Stock (T) AT0000744735, PIA - Swiss Stock (A) AT0000857313, ESPA STOCK BIOTEC (T) AT0000746755, ESPA STOCK BIOTEC (A) AT0000746748, Raiff.-EmergingMarkets-Aktien (EUR) (R) (A) AT0000796404, Raiff.-EmergingMarkets-Aktien (EUR) (R) (T) AT0000796412, Raiffeisen-Eurasien-Aktien (R) (A) AT0000745856, PIA - Latin America Stock (T) AT0000822754, PIA - Latin America Stock (A) AT0000947494, BAWAG P.S.K. Osteuropa Stock (T) AT0000685227, BAWAG P.S.K. Osteuropa Stock (A) AT0000685219, Apollo Emerging Europe (A) AT0000826086, Apollo Emerging Europe (T) AT0000746904, ESPA STOCK ISTANBUL (EUR) (T) AT0000704341, ESPA STOCK MIDDLE EAST AND AFR.MARK. (T) AT0000A04GB2, ESPA STOCK MIDDLE EAST AND AFR.MARK. (A) AT0000A04GA4, U.S. Special Equity AT0000994991, XT USA AT0000697081, Spängler IQAM Quality Equity US (USD) AT0000857784, 3 Banken Amerika Stock-Mix AT0000712591, Stock-Index USA AT0000754981, 3 Banken Österreich-Fonds AT0000662275, PIA - Austria Stock (A) AT0000857412, PIA - Austria Stock (T) AT0000767736, MEINL EQUITY AUSTRIA AT0000859368, ViennaStock (A) AT0000952478

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Kommentare

  • Kleine Ergänzungen
    von Globalfinanz am 06.08.2014 um 09:40
    Ich finde den Artikel ausgezeichnet, gestatten Sie mir dennoch ein paar Ergänzungen aus 17 Jahren Praxis. Fondsgebundene Lebensversicherungen, basieren wie der Name schon sagt, auf Fonds und besitzen daher die gleichen Renditechancen. Wer monatlich kleine Beträge sparen will und das mehr als sechs Jahre ist wegen der breiteren Streuung und der Kosten bei manchen (!) Anbietern von fondsgebundenen Lebensversicherungen besser bedient als bei einem Fondssparplan (Stichwort "ungezillmerte Verträge)". Für Fonds gibt es zwar keine Einlagensicherung, aber Fonds sind fast immer "Sondervermögen", sprich sind wirtschaftlich dem Anleger zuzuordnen. Neben der Fondperformance ist die Volatilität (die Schwankung) ein wichtiger Faktor. Bei vergleichbarer Performance ist eher den Fond mit niedriger Volatilität zu bevorzugen. Um die persönliche Risikoneigung gut einzuschätzen zu können sollte man vor einer Veranlagung ein detailliertes Risikoprofil erstellen lassen. Einige Berater bieten so etwas an.
Bild: VKI