Krank im Urlaub - Informationen zur Europäischen Versicherungskarte

Die e-card als Europäische Krankenversicherungskarte 

Uns interessiert hier die andere Seite der e-card, nämlich die in Blau gehaltene, standardisierte Rückseite mit der Bezeichnung „Europäische Krankenversicherungskarte“ (EKVK).

Sie ist der Ersatz für den Auslandskrankenschein (= Formular E111) und dient wie dieser zur Inanspruchnahme ärztlicher Leistungen bei vorübergehenden Aufenthalten in EU-Mitgliedstaaten, EWR-Staaten und der Schweiz. Deshalb sollte die e-card immer in Ihrem Reisegepäck mit dabei sein.

Der dahinterstehende Gedanke ist, dass Sie im Urlaub wie auf Dienstreisen denselben Zugang zum öffentlichen Gesundheitssystem haben wie die Einwohner des jeweiligen Landes und der Aufenthalt nicht krank heitsbedingt abgebrochen werden muss.

Grundvoraussetzung ist jedoch, dass eine medizinische Notwendigkeit der Behandlung gegeben ist. Therapien, die sich ohne gesundheitliche Bedenken aufschieben lassen, müssen somit bis zur Rückkehr warten oder werden von der Krankenkasse wie der Besuch bei einem Wahlarzt gewertet und bestenfalls anteilig vergütet.

Pilotversuche zur Errichtung eines europaweiten elektronischen Systems laufen bereits, doch bis auf Weiteres enthält die EKVK lediglich die auf der Karte aufgedruckten Daten. Diese sind: akademischer Grad, Name, Geburtsdatum, persönliche Kennnummer (= Sozialversicherungsnummer), Kennnummer des Versicherungsträgers zum Ausstellungszeitpunkt (muss nicht identisch sein mit jenem, bei dem Sie aktuell versichert sind), Kennnummer der Karte sowie deren Ablaufdatum.

Das Ablaufdatum hängt mit der Dauer Ihrer Versicherungszeiten zusammen. Ist es erreicht, wird Ihnen bei bestehender Versicherung eine neue Karte zugesandt. Die EKVK muss vom Inhaber unterschrieben werden. Bei Kindern unter 14 Jahren kann das Feld frei bleiben oder mit der Unterschrift des begleitenden Erwachsenen versehen werden.

Sterne statt Daten

Möglicherweise sind auf Ihrer EKVK lediglich Sterne aufgedruckt. Dies ist der Fall, wenn Sie zum Ausstellungszeitpunkt nicht oder erst sehr kurz anspruchsberechtigt waren. Sollten Sie vor Reiseantritt noch keine neue Karte mit vollständigen Daten zugesandt bekommen haben, müssen Sie sich bei Ihrem Krankenversicherungsträger eine Ersatzbescheinigung für die EKVK ausstellen lassen.

Wo gilt die e-card? 

In folgenden Staaten ist die e-card als Auslandskrankenschein gültig:
 

Auslandsbetreuungsschein

Mit Bosnien-Herzegowina, Kroatien, Mazedonien, Montenegro, Serbien und der Türkei bestehen bilaterale Abkommen. Für diese Länder müssen Sie sich rechtzeitig einen Auslandsbetreuungsschein besorgen. Erwerbstätige erhalten diesen beim Arbeitgeber, andere Personengruppen persönlich oder online beim jeweiligen Krankenversicherungsträger (www.sozialversicherung.at).

Im Bedarfsfall müssen Sie den Auslandsbetreuungsschein bei der für den Urlaubsort zuständigen ausländischen Krankenkasse oder Behörde gegen einen dort gültigen Behandlungsschein eintauschen. In allen bisher nicht genannten Staaten müssen Sie die medizinische Behandlung zunächst an Ort und Stelle bezahlen.

Lassen Sie sich eine detaillierte und saldierte Rechnung ausstellen, das heißt, es sollte vor allem nachvollziehbar sein, welche Behandlung durchgeführt wurde und dass der angegebene Betrag an Ort und Stelle entrichtet worden ist.

Die Rechnung kann dann zu Hause beim Krankenversicherungsträger eingereicht werden. Die Kostenvergütung erfolgt nach den österreichischen Tarifen, wodurch nicht auszuschließen ist, dass ein gewisser Differenzbetrag vom Versicherten selber getragen werden muss. Der Abschluss einer zusätzlichen privaten Reisekrankenversicherung ist deshalb ratsam.

Verwenden der e-card im Ausland 

Müssen Sie in einem der am EKVK-System teilnehmenden Staaten die Hilfe eines Arztes oder Krankenhauses in Anspruch nehmen, dann sollten Sie zur Vermeidung von Missverständnissen Ihre Karte immer so  früh wie möglich vorweisen. Vertragsärzte und -krankenanstalten sind aufgrund internationaler Vereinbarungen dazu verpflichtet, Ihre EKVK zu akzeptieren und Sie wie einen einheimischen Patienten zu behandeln. Sollte es bezüglich der Akzeptanz der Karte Unklarheiten geben, so finden Sie auf der grünen Vorderseite die Telefonnummer der Servicehotline der österreichischen Sozialversicherungsträger abgedruckt.

Arzt erst bezahlen

Anders liegt der Fall, wenn Sie an einen Arzt oder ein Spital geraten, die keinen Vertrag mit der lokalen Sozialversicherung haben. Dies ist oft auch bei Hotelärzten gegeben. In einem solchen Fall ist die Vorgangsweise analog zum Besuch eines Wahlarztes oder eines Privatspitals in Österreich. Hier bezahlen Sie vorerst selbst und reichen nach Ihrer Heimkehr zwecks Rückerstattung (auf Basis der österreichischen Tarife) die Rechnung bei Ihrem Krankenversicherungsträger ein. Der Hauptverband der österreichischen Sozialversicherungsträger empfiehlt in diesem Zusammenhang ausdrücklich den Abschluss einer privaten Reisekrankenversicherung, weil die Ersatzleistungen der Krankenkassen aufgrund der von Land zu Land unterschiedlichen Leistungsbewertungen nicht immer kostendeckend sind.

Geplante Behandlung im Ausland

Neben der Hilfe im Akutfall ist in teilnehmenden Staaten auch eine geplante medizinische Behandlung bei einem Arzt oder in einem Spital möglich. Beim Besuch eines Arztes ist es zwar nicht verpflichtend, aber doch ratsam, zuvor die Genehmigung Ihres Krankenversicherungs- trägers einzuholen. Der Unterschied: Die Genehmigung ist zugleich die Garantie für die volle Kostenübernahme. Andernfalls wird die Sache wie der Besuch bei einem Wahlarzt nach dem österreichischen Tarifschema behandelt. Handelt es sich um ein ausländisches Krankenhaus, dann ist die Genehmigung seitens des Krankenversicherungsträgers unerlässlich!

Nur bei positivem Bescheid werden die entstandenen Kosten zwischen den beteiligten Sozialversicherungen abgerechnet. Beachten Sie dazu: Eine Behandlung im Ausland kann von Ihrer Krankenversicherung grundsätzlich nur dann genehmigt werden, wenn sie auch in Österreich vom Gesetz als medizinische Behandlung anerkannt wird.

Wenn die e-card nicht akzeptiert wird 

Grundsätzlich sollten Vertragsärzte und -krankenhäuser in den Staaten, die in das EKVK-System integriert sind, die Karte akzeptieren. Doch in der Praxis ist dies häufig leider nicht der Fall. Untersuchungen deutscher Krankenkassen zeigen etwa, dass jeder 13. Patient im Urlaub eine Privatrechnung ausgestellt bekommt. Probleme ergeben sich vor allem abseits der Touristenzentren, wenn beispielsweise ein Arzt aus Unwissenheit die Annahme der Karte verweigert und auf Barzahlung besteht. Dann müssen Sie so wie in Drittländern eine detaillierte Rechnung verlangen und diese zu Hause bei Ihrem Krankenversicherungsträger einreichen. Auch in einem solchen Fall sind verbleibende Differenzkosten nicht auszuschließen, weshalb zur Deckung der Restkosten, die beträchtlich ausfallen können, der Abschluss einer zusätzlichen Reisekrankenversicherung sinnvoll ist.

Heimtransport nicht gedeckt

Der Versicherungsschutz der EKVK umfasst die medizinische Behandlung und den allfälligen Transport in ein Krankenhaus des Aufenthaltslandes (Vergütung nach den österreichischen Tarifen!). Nicht übernommen werden hingegen die Kosten für einen Verlegungstransport in ein anderes Krankenhaus des Aufenthaltslandes sowie für einen Krankenrücktransport ins Heimatland. Diese können nur durch eine private Versicherung abgedeckt werden.

Medikamentenkosten

Im Gültigkeitsbereich der EKVK ist die Regelung betreffend die Medikamentenkosten vergleichbar mit der Situation in Österreich. Stellt Ihnen ein Vertragsarzt ein Rezept aus, können Sie dieses in der Apotheke einlösen und bezahlen die örtliche Rezeptgebühr. Stammt das Rezept von einem Privatarzt, dann können Sie die Medikamentenkosten durch Vorlage der Rechnung nachträglich von Ihrem Krankenversicherungsträger rückfordern (Vergütung nach den hier gültigen Tarifen). Die Kosten für Medikamente, die Sie ohne Rezept kaufen, müssen Sie so wie zu Hause selbst tragen.

Problemfall Flugrettung 

Bei schweren Verkehrs- und Arbeitsunfällen, aber besonders auch bei Sportunfällen in unwegsamem Gelände bringt der Einsatz von Rettungshubschraubern einen wertvollen Zeitgewinn. Dies gilt fürs Inland genauso wie fürs Ausland, aber in beiden Fällen ist die rechtliche und somit auch die finanzielle Situation für die Verunglückten oft nicht eindeutig geklärt. Aufgrund der Zunahme von Hubschraubereinsätzen steigt auch die Zahl jener Betroffenen, die sich nachträglich mit hohen Forderungen vonseiten des Flugrettungsunternehmens konfrontiert sehen, weil die Krankenversicherungsträger die Kosten nicht oder nur teilweise übernehmen.

Die derzeitige Regelung sieht vor, dass im Nachhinein – auf Basis einer ärztlichen Bestätigung – die tatsächliche medizinische Notwendigkeit (bestehende Lebensgefahr, hohes Risiko bei anderen Transportarten) des Hubschraubereinsatzes festgestellt wird. War diese nicht gegeben, dann bezahlt nicht die Krankenkasse den Lufttransport, sondern z.B. bei Verkehrsunfällen die Haftpflichtversicherung des Schuldigen, eine private Zusatzversicherung oder eben der Betroffene selbst. Wobei zusätzlich zwischen Einsätzen an Orten, die auch mit dem Rettungsauto erreichbar wären, und solchen in alpinem Gelände bei Ausübung von Sport und Touristik unterschieden wird. Letztere gehen grundsätzlich auf Kosten des Unfallopfers.

Nur in wenigen Ausnahmefällen (z.B. schweres Schädel-Hirn-Trauma) übernimmt die Krankenkasse laut Mustersatzungen des Hauptverbandes der österreichischen Sozialversicherungsträger eine Kostenpauschale. Die Differenz kann immer noch mehrere Tausend Euro betragen, denn die Transportkosten sind eine Sache, die bei Alpinunfällen oft hinzukommenden immensen Bergekosten eine andere. Bei Hubschraubereinsätzen im Ausland muss man von einer ähnlichen Situation ausgehen, wobei berechtigte Forderungen gemäß den österreichischen Tarifen abgegolten werden und die Abdeckung aller Kosten somit nicht garantiert werden kann. Eine private Zusatzversicherung für allfällige Berge- und Transportkosten ist sehr empfehlenswert.

Notruf 112

Seit Dezember 2008 erreichen die Bürger der EU-Staaten aus allen Fest- und Mobilfunknetzen (auch ohne SIM-Karte oder Guthaben) europaweit die Notrufdienste unter der einheitlichen, kostenlosen Rufnummer 112 (www.eena.org). Üblicherweise ergänzt der Notruf 112 die nationalen Notrufnummern (in Österreich 122, 133 und 144), in einigen Ländern wurde 112 mittlerweile zur nationalen Notrufnummer aufgewertet. Ausgebaut wird auch die Mehrsprachigkeit der Notrufzentralen, sodass sprachliche Hindernisse zunehmend weniger werden.

Schwangerschaft und chronische Krankheiten 

Die EKVK deckt bei vorübergehenden Auslandsaufenthalten sowohl notwendige Behandlungen für Schwangere (bis hin zur Entbindung) als auch für Menschen mit chronischen Krankheiten wie Asthma oder Diabetes.

Falls Sie regelmäßig eine spezielle medizinische Kontrolle benötigen, ist es jedoch ratsam, die vor Ort vorhandenen Möglichkeiten bereits vor Reiseantritt abzuklären und sich mit dem eigenen Krankenversicherungsträger abzusprechen. Wünschen Sie eine Entbindung im Ausland, dann benötigen Sie gleichfalls die vorherige Genehmigung vonseiten Ihres Krankenversicherungsträgers.

Sprachbarrieren und Hilfe im europäischen Ausland

Wenn die gegenseitigen Sprachkenntnisse nicht ausreichen, um dem Arzt verständlich zu machen, dass Sie eine Behandlung auf Basis des EKVK-Systems wünschen, kann es schwierig werden. Hier kann ein Service des Europäischen Verbraucherzentrums Deutschland in Kiel hilfreich sein. Unter der Internetadresse www.ecc-kiel.de/e-card fanden Sie in allen Sprachen der betroffenen Staaten ein Informationsblatt, das unter anderem folgenden Satz enthält: „Ich möchte gern eine Behandlung im Rahmen des öffentlichen Gesundheitssystems.“ Es ist sinnvoll, dieses Informationsblatt auszudrucken und auf die Reise mitzunehmen.

Auch der Hauptverband der Sozialversicherungsträger hat angekündigt, in seiner demnächst neu aufgelegten e-card- Broschüre Übersetzungshilfen abzudrucken. Treten Probleme vor Ort auf, können Sie auch bei unseren europäischen Partnern Rat und Hilfe erwarten. Die Kontaktadressen aller Verbraucherzentren in den EU-Länder finden Sie im Internet unter European Consumer Center Network.

 Studieren oder arbeiten im Ausland

Die EKVK ersetzt auch das frühere Formular E128 für Studenten und „entsandte Arbeitskräfte“ („posted workers“), die sich über einen längeren, aber befristeten Zeitraum in den betreffenden Staaten aufhalten und weder dort ihren Hauptwohnsitz haben noch aufgrund einer Erwerbstätigkeit dort versichert sind. In beiden Fällen ist es empfehlenswert, vor der Abreise ins Ausland mit dem heimischen Krankenversicherungsträger Rücksprache zu halten, zumal es diverse Fristen gibt, die zu beachten sind.

Für Auslandssemester in einem Staat, der nicht am EKVK-System teilnimmt, ist eine Zusatzversicherung dringend anzuraten; unter anderem auch deshalb, weil bestimmte Behandlungskosten in einigen Ländern (z.B. USA) weit über den österreichischen liegen und sich somit auch bei nachträglicher Einreichung der Rechnung ein hoher Differenzbetrag ergeben kann, den Sie selbst tragen müssen.

Impressum
Erschienen als Beilage zu „Konsument“ 6/2009. Alle Rechte vorbehalten.
Herausgeber und Medieninhaber: Verein für Konsumenteninformation Mariahilfer Straße 81, 1060 Wien
ZVR-Zahl: 389759993
Autor: Mag. Gernot Schönfeldinger
Grafische Gestaltung: Anni Bauer:
Druck: Leykam Druck GmbH & Co KG, 7201 Neudörfl
Verlags- und Herstellungsort: Wien

• Europakonsument Extra: Krank im Urlaub
  als PDF-Datei
  1.11 MB (.pdf)

• EU: Einheimischentarife - Willkommen im Binnenmarkt (7/2012)

• Flugrettung - Vorsorgen spart Kosten (9/2011)

• Hotel-Gruppen: Ethik-Test - Wenig Sterne für Hilton & Co (2/2011)

• Europäisches Verbraucherzentrum Österreich

• Informationen zur e-card

• Europaweiter Notruf 112

• Versicherungsverband Österreich

• Österreichische Sozialversicherung

• ARBÖ

• Österreichischer Automobil-, Motorrad- und Touring Club

• Österreichischer Bergrettungsdienst

• Österreichischer Skiverband

• Oesterreichischer Alpenverein

• Naturfreunde Österreich

• Österreichischer Touristenklub

• European Consumer Center Network