KONSUMENT.AT - Altersvorsorge: Wie gut ist die Beratung? - Nicht zu viel erwarten

Altersvorsorge: Wie gut ist die Beratung?

Schwache Performance

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KONSUMENT 8/2012 veröffentlicht: 24.07.2012

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Nicht zu viel erwarten

Altersvorsorge sieht anders aus (siehe "Was genau ist "Altersvorsorge"?), und eigentlich würde man sich von Profis, die sich den ganzen lieben Tag lang mit Anlagethemen befassen, mehr Weitsicht und Knowhow über den aktuellen Stand der Dinge erwarten, aber auch Findigkeit hinsichtlich alternativer Kapitalanlagen.

Finanzkrise nicht angesprochen

Nur ein einziger Berater einer Bank meinte, dass es in der aktuellen Situation vielleicht besser sei, abzuwarten und frei werdendes Kapital kurzfristiger auf einem Bausparvertrag oder auf (Kapital-)Sparbüchern zu parken. Eine erstaunliche Empfehlung – schließlich leben die "Berater“ und deren Auftraggeber davon, dass sie Finanzprodukte verkaufen. Die krisenhaften Verhältnisse, die dem Kapitalmarkt nun schon seit fast vier Jahren zusetzen, wurden daher auch nur von den wenigsten thematisiert.

Je unerfahrener der Anleger, desto schlechter die Beratung

Was wir insgesamt ernüchternd fanden, war der Gesamteindruck, der sich aus den Erfahrungen unserer Tester ergab: Wer nicht die richtigen Fragen stellt und die wichtigen Punkte nicht selbst aufs Tapet bringt, erfährt noch weniger. Sprich: Je unerfahrener und unbedarfter ein Anleger, desto schlechter die Beratung! Da bleibt nur die Auswahl einfacher Produkte, die keiner Beratung bedürfen, oder Eigeninitiative (siehe Kasten „Das meiste herausholen“) und Beharrlichkeit: Nehmen Sie mindestens zwei, besser noch mehr Beratungen in Anspruch und stellen Sie Fragen bis zum Abwinken. Schließlich geht es um Ihre finanzielle Zukunft!

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Kommentare

  • Namen nennen
    von REDAKTION am 31.07.2012 um 14:41
    In Österreich gibt es Tausende Berater für Altersvorsorge. Würden wir nur die Namen der getesteten Berater nennen, könnte dies den Eindruck erwecken, dass andere, von uns nicht getestete Berater besser sind. Davon ist aber nach unseren Erfahrungen nicht auszugehen. Ihr KONSUMENT-Team
  • Altersvorsorge
    von adamczyk am 29.07.2012 um 14:55
    Ich kann mich der bereits formulierten Kritik am Konsument nur anschließen: Warum werden die getesteten Banken, Versicherungen und Berater nicht genannt ?
  • Pensionsvorsorgeberatung
    von Alfred2010 am 25.07.2012 um 14:04
    Bitte was soll das? Ohne detaillierte Bewertungen der geprüften Unternehmen bringt mir das jetzt ganz wenig Erkenntnisgewinn.... Ein Pauschalurteil, dass vieles schlecht sei, und ohne Namensnennung bringt mir jetzt gar nix. Wenn Fernseher oder Fahrradln getestet werden, gibts doch auch einen Gesamtüberblick. Danke vielmals! ar
  • Altersvorsorge und Lebensversicherung
    von Nachhaltigkeitsunternehmer am 25.07.2012 um 11:06
    Eine Erfassung der Ist-Situation ist zweifelsohne das Um und Auf jeder guten Beratung. Ein guter Berater weist, wenn er schon eine Lebensversicherung empfiehlt auf ungezillmerte Tarife hin. Die Kosten werden hier nicht auf die ersten fünf Jahre verteilt, sondern pro Monatsrate verrechnet. Dies ergibt wesentlich bessere Rückkaufswerte, insbesonders in den ersten Jahren.
  • Anlageberatung
    von sidestep am 24.07.2012 um 10:15
    Eine Verwandte ist öfter für ein Marktforschungsinstitut als Mystery Shopper (Testkäufer, wobei im gegenständlichen Fall nichts gekauft wird) im Bankbereich, u.a. Anlageberatung, tätig und kann Ihre Ausführungen zu 100% bestätigen - nie in "Papier"( und das sind ausnahmslos alle Wertpapiere,Aktien, Fonds Sparbücher, Prämiensparen, Lebensversicherungen etc.) anlegen, im Ernstfall ist alles futsch. Diewenigsten Bankberater kennen sich wirklich aus. Empfehlenswert ist eine bestimmte Menge Bargeld (aber nicht auf der Bank), Edelmetalle und Sachwerte (noch Immobilien, obwohl diesbezüglich wohl auch schon neue Steuern geplant sind). Lieber auch ein neues Auto etc. ums Gesparte kaufen und sich ansosnten etwas gönnen. Der Crash kommt mit Sicherheit.