KONSUMENT.AT - Altersvorsorge: Wie gut ist die Beratung? - Ein guter Berater

Altersvorsorge: Wie gut ist die Beratung?

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KONSUMENT 8/2012 veröffentlicht: 24.07.2012

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Ein guter Berater

… informiert sich genau über Ihre finanzielle und familiäre Situation, bevor er auf konkrete Produkte zu sprechen kommt, und erstellt gemeinsam mit Ihnen eine Übersicht über Ihre regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben. Auch persönliche Pläne für die Zukunft oder schon bestehende Verträge sollten abgefragt werden. Wer im Erstgespräch oder vor Abschluss keine Bedarfserhebung durchführt, ist kein Berater, sondern Verkäufer.

… informiert Sie hinsichtlich des gesetzlich vorgeschriebenen Anlegerprofils und lässt Sie das entsprechende Formular weitgehend selbst ausfüllen.

… erstellt ein Beratungsprotokoll, das er Ihnen aushändigt. … erklärt und berücksichtigt bei seiner Beratung die aktuelle Marktsituation und damit verbundene Risiken für Ihr Investment. Bei einer Lebensversicherung wären das etwa das derzeit niedrige Zinsniveau, das sich auf den Garantiezinssatz auswirkt, die in den letzten Jahren dramatisch gesunkene Gesamtverzinsung etc. Die Risiken variieren je nach Anlageprodukt; zu erwähnen gibt es aber immer etwas, selbst bei Sparbüchern (nämlich die Höchstgrenze, bis zu der die Einlagensicherung pro Anleger und Bank greift).

… lässt die Kosten nicht unter den Tisch fallen, denn: Je niedriger die Ertragschancen, desto stärker wirken sich Spesen und Gebühren negativ auf den Gesamtertrag aus.

… empfiehlt Zuwarten und kann sich auch dadurch auszeichnen, dass er bei unklarer Marktlage ganz von einer Veranlagung – obwohl er davon lebt, dass er Produkte vermittelt.

… lässt Ihnen Zeit, sich alles durch den Kopf gehen zu lassen – nicht einen Kaffee lang, sondern so viele Tage, wie Sie für Ihre Entscheidung brauchen.

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Kommentare

  • Namen nennen
    von REDAKTION am 31.07.2012 um 14:41
    In Österreich gibt es Tausende Berater für Altersvorsorge. Würden wir nur die Namen der getesteten Berater nennen, könnte dies den Eindruck erwecken, dass andere, von uns nicht getestete Berater besser sind. Davon ist aber nach unseren Erfahrungen nicht auszugehen. Ihr KONSUMENT-Team
  • Altersvorsorge
    von adamczyk am 29.07.2012 um 14:55
    Ich kann mich der bereits formulierten Kritik am Konsument nur anschließen: Warum werden die getesteten Banken, Versicherungen und Berater nicht genannt ?
  • Pensionsvorsorgeberatung
    von Alfred2010 am 25.07.2012 um 14:04
    Bitte was soll das? Ohne detaillierte Bewertungen der geprüften Unternehmen bringt mir das jetzt ganz wenig Erkenntnisgewinn.... Ein Pauschalurteil, dass vieles schlecht sei, und ohne Namensnennung bringt mir jetzt gar nix. Wenn Fernseher oder Fahrradln getestet werden, gibts doch auch einen Gesamtüberblick. Danke vielmals! ar
  • Altersvorsorge und Lebensversicherung
    von Nachhaltigkeitsunternehmer am 25.07.2012 um 11:06
    Eine Erfassung der Ist-Situation ist zweifelsohne das Um und Auf jeder guten Beratung. Ein guter Berater weist, wenn er schon eine Lebensversicherung empfiehlt auf ungezillmerte Tarife hin. Die Kosten werden hier nicht auf die ersten fünf Jahre verteilt, sondern pro Monatsrate verrechnet. Dies ergibt wesentlich bessere Rückkaufswerte, insbesonders in den ersten Jahren.
  • Anlageberatung
    von sidestep am 24.07.2012 um 10:15
    Eine Verwandte ist öfter für ein Marktforschungsinstitut als Mystery Shopper (Testkäufer, wobei im gegenständlichen Fall nichts gekauft wird) im Bankbereich, u.a. Anlageberatung, tätig und kann Ihre Ausführungen zu 100% bestätigen - nie in "Papier"( und das sind ausnahmslos alle Wertpapiere,Aktien, Fonds Sparbücher, Prämiensparen, Lebensversicherungen etc.) anlegen, im Ernstfall ist alles futsch. Diewenigsten Bankberater kennen sich wirklich aus. Empfehlenswert ist eine bestimmte Menge Bargeld (aber nicht auf der Bank), Edelmetalle und Sachwerte (noch Immobilien, obwohl diesbezüglich wohl auch schon neue Steuern geplant sind). Lieber auch ein neues Auto etc. ums Gesparte kaufen und sich ansosnten etwas gönnen. Der Crash kommt mit Sicherheit.