KONSUMENT.AT - Altersvorsorge: Wie gut ist die Beratung? - Zusammenfassung

Altersvorsorge: Wie gut ist die Beratung?

Schwache Performance

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KONSUMENT 8/2012 veröffentlicht: 24.07.2012

Inhalt

Beratung bei der Altersvorsorge: Zusammenfassung

  • Bestandsaufnahme zu selten. Obwohl es das Um und Auf für die Produktempfehlung ist, wurden nur in wenigen Fällen Einkommen, Ausgaben, Laufzeit, Risiko und Lebensplanung thematisiert. Auch vorhandene Vorsorgeprodukte interessierten die Berater kaum.
  • Die üblichen Lebensversicherungen. Die Produktempfehlungen beschränkten sich bei 37 von 40 Beratern in erster Linie auf Lebensversicherungen in verschiedenen Ausprägungen. Auch die für viele Anleger enttäuschende prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge (KONSUMENT 6/2011) zählt nach wie vor zu den Hits der Anlageberater.
  • Gute Vorkenntnisse nötig. Wer seine Anlageziele und die finanzielle Situation, den späteren Bedarf sowie die Produktlandschaft genau kennt, ist am besten beraten.

Bewertung

Wertung: 4 von 5 Sternen
11 Stimmen

Kommentare

  • Namen nennen
    von REDAKTION am 31.07.2012 um 14:41
    In Österreich gibt es Tausende Berater für Altersvorsorge. Würden wir nur die Namen der getesteten Berater nennen, könnte dies den Eindruck erwecken, dass andere, von uns nicht getestete Berater besser sind. Davon ist aber nach unseren Erfahrungen nicht auszugehen. Ihr KONSUMENT-Team
  • Altersvorsorge
    von adamczyk am 29.07.2012 um 14:55
    Ich kann mich der bereits formulierten Kritik am Konsument nur anschließen: Warum werden die getesteten Banken, Versicherungen und Berater nicht genannt ?
  • Pensionsvorsorgeberatung
    von Alfred2010 am 25.07.2012 um 14:04
    Bitte was soll das? Ohne detaillierte Bewertungen der geprüften Unternehmen bringt mir das jetzt ganz wenig Erkenntnisgewinn.... Ein Pauschalurteil, dass vieles schlecht sei, und ohne Namensnennung bringt mir jetzt gar nix. Wenn Fernseher oder Fahrradln getestet werden, gibts doch auch einen Gesamtüberblick. Danke vielmals! ar
  • Altersvorsorge und Lebensversicherung
    von Nachhaltigkeitsunternehmer am 25.07.2012 um 11:06
    Eine Erfassung der Ist-Situation ist zweifelsohne das Um und Auf jeder guten Beratung. Ein guter Berater weist, wenn er schon eine Lebensversicherung empfiehlt auf ungezillmerte Tarife hin. Die Kosten werden hier nicht auf die ersten fünf Jahre verteilt, sondern pro Monatsrate verrechnet. Dies ergibt wesentlich bessere Rückkaufswerte, insbesonders in den ersten Jahren.
  • Anlageberatung
    von sidestep am 24.07.2012 um 10:15
    Eine Verwandte ist öfter für ein Marktforschungsinstitut als Mystery Shopper (Testkäufer, wobei im gegenständlichen Fall nichts gekauft wird) im Bankbereich, u.a. Anlageberatung, tätig und kann Ihre Ausführungen zu 100% bestätigen - nie in "Papier"( und das sind ausnahmslos alle Wertpapiere,Aktien, Fonds Sparbücher, Prämiensparen, Lebensversicherungen etc.) anlegen, im Ernstfall ist alles futsch. Diewenigsten Bankberater kennen sich wirklich aus. Empfehlenswert ist eine bestimmte Menge Bargeld (aber nicht auf der Bank), Edelmetalle und Sachwerte (noch Immobilien, obwohl diesbezüglich wohl auch schon neue Steuern geplant sind). Lieber auch ein neues Auto etc. ums Gesparte kaufen und sich ansosnten etwas gönnen. Der Crash kommt mit Sicherheit.